איפה כדאי להשקיע יותר: בקופת גמל מקיפה או כללית
מה ההבדל בין השתיים ואיזו עדיפה ? על כך בכתבה הבאה...
באופן כלל - ק’ פנסיה מקיפה עדיפה, היא כוללת כיסוי ביטוחי ו"רשת ביטחון" בדמות אג"ח מדינה התורמת ליציבות בתשואה.
בשל השקעת המדינה שהזכרתי באג"ח המיועד לק’ הפנסיה - הגבילה המדינה את תקרת ההפקדה החודשית לק’ פנסיה מקיפה והיא עומדת על 20% מפעמיים השכר הממוצע במשק.(כ 4,326 ש"ח)
לבעלי שכר גבוה יועברו ההפקדות מעבר לתקרה הנ"ל לק’ פנסיה משלימה (=כללית).
הכיסוי הביטוחי הקיים בק’ פנסיה מקיפה הינו:
1.פנסיית נכות- כיסוי דומה לאובדן כושר עבודה המעניק פיצוי חודשי במקרה זה,ופיצוי מוגדל במצב סיעודי.
2. קצבת שאירים- פיצוי חודשי לבת/בת זוג לכל ימי חייהם, ול 2 ילדים עד גיל 21.
ק’ פנסיה כללית יכולה להתאים למי שמעוניין בהפקדה לפנסיה ללא כיסוי ביטוחי,אם כי יש כיום כלים מענינים נוספים ובעלי יתרונות מיסוי,כגון ק’ גמל לפי תיקון 190 ועוד.
בכל מקרה עזה נדרש להתייעץ עם סוכן ביטוח כדי לבחון את מטרת החיסכון ,דמי הניהול שניתן לקבל,איזון אקטוארי והטבות מס אופציונליות.
יש לכם עוד שאלות ליוסי בן זכריה ביטוח? כנסו!
050-8663539 האתר שלי
