תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום עדן בן נר,

אכן, לרווקה ללא בן זוג וללא ילדים, רכישת ביטוח שארים נראית מיותרת.

אם תוותרי על הכיסוי הזה, הוא יחודש באופן אוטומטי אחרי שנתיים, אלא אם כן תפעלי לביטולו בצורה אקטיבית מחדש.

משנת 2018 עת הוחל התקנון האחיד על קרנות הפנסיה, חידוש כיסוי השארים מחייב תקופת אכשרה בת 60 חודש. כלומר בהנחה שמצבך המשפחתי יצדיק את הכיסוי, בחמש השנים הראשונות לאחר החידוש, מקרה פטירה הקשור למצב בריאותי קודם, לא יכוסה.

כדי למנוע מצבים עגומים כאלו, קרנות הפנסיה מצרפות לחתימה על הוויתור, כיסוי לביטול תקופת האכשרה, שכמובן גם כן עולה כסף.

יש קרנות בהן את יכולה לוותר גם על הכיסוי לביטול תקופת האכשרה ע"י סימון בטופס, ויש קרנות בהן נדרשת פניה למוקד השירות כדי לבטל אותו.

בשורה התחתונה:

עלויות ביטוח שארים בקרנות הפנסיה אינן גבוהות וגם הוזלו לאחרונה. ביטוח אנחנו עושים לא למה שסביר שיקרה, אלא למה שחלילה עלול לקרות. אם את בגיל הפריון, אני לא בטוח שהעלות הנוספת לא שווה את הסיכון שהדבר האחרון שתזכרי לעשות אם ישתנה מצבך המשפחתי זה לרוץ לחדש את כיסוי השארים בקרן הפנסיה.

בהצלחה

גדעון מגל

0507519012