האם ניתן לחסכון לפנסיה בעידן הקורונה
תושב העיר פונה לדפנה פלד, מאמנת לכלכלת המשפחה, יעוץ וליווי כלכלי, בשאלה: ”שלום דפנה. אני לא יודע אם כדאי להקטין כעת את ההפרשה שלי לפנסיה לאור המצב. מפחד שזה יפגע בי בעתיד. מצד שני ממועט ביכולת והכנסות כרגע. מה דעתך אני עצמאי המרוויח כ8000 שח וכעת לא מרוויח כמעט מאום, ז”א פותח חסכונות בנק כדי להפריש יותר סכומים לחסכון הפנסיוני”. לתשובת המומחית- כנסו
שלום אריה,
גילוי נאות: אני לא יועצת פנסיונית, אלא להתנהלות כלכלית במרחב המשפחתי.
אתן כמה נקודות למחשבה בקשר לשאלה שלך - ואתה מוזמן לפנות אלי בטלפון להבהרות
זמן הקורונה או לא, הביטוחים זה הדבר האחרון שצריך לפגוע בו. כי הרבה פעמים לתוכניות ישנות יש תנאים שאי אפשר לקבל אם מחדשים את הביטוח. תמיד חשוב לבדוק את הביטוחים - אולי אפשר לקבל הנחות או לבטל ביטוחים כפולים. אבל ביטול ביטוחים רק כשממש אין ברירה..
אם החיסכון הפנסיוני שלך הוא בקרן פנסיה או ביטוח מנהלים, אזי לא מדובר פה רק בחיסכון לזמן הפנסיה, אלא גם בביטוחים לזמן הנוכחי: אם יש לך ילדים עד גיל 18 שהמשכורת מפרנסת, אם יקרה לך משהו הם יקבלו קיצבה עד גיל 18.
אם חס וחלילה יקרה לך מצב בריאותי שלא יאפשר לך לעבוד, הביטוח ישלם לך משכורת חודשית.
ולכן חשוב לשמור על התוכניות פעילות.
למספר חודשים, תוך תיאום עם חברת הביטוח, אפשר לא להפריש כסף, וחברת הביטוח תשמור על התוכנית פעילה.
להפקיד לתוכנית פנסיונית כספים שאין עליהם הטבות מס - זה משהו שתמיד כדאי לבדוק את היעילות שלו, ואם אין הכנסות - אז לא חייבים להפקיד.
זה מעולה שיש לך חסכונות שמחזיקים אותך בתקופה הקשה הזו, חשוב לראות איך משמרים אותם לתקופה הכי ארוכה שאפשר, כי לא לגמרי ברור כמה זמן המצב הזה ימשך, ומתי תחזור להרויח
יש לכם עוד שאלות לדפנה פלד - , יעוץ וליווי כלכלי? כנסו!
דפנה פלד: 053-8989767 http://mcity.co.il/board/category/156
