שלום אלקה,

חסרים נתונים בשאלה, וצריך לבדוק כל מקרה לגופו.

שאלות שתשובות עליהן תוכלנה לעזור לכם לקבל החלטה:
1) מה מקור הכספים, אם הגדלת המשכנתא - האם יש לכם יכולת החזר חודשית לתוספת? מה עלות התוספת?
2) אם מקור הכספים מחסכונות - אם לא תשקיעו את הכספים בשיפוץ, למה הכספים מיועדים, או על מה אתם מוותרים לטובת ההשקעה הנוספת בשיפוץ?
3) בדרך כלל שיפוצים ברמה גבוהה לא מחזירים את עלותם במכירה, מצד שני דירות לא משופצות לפעמים קשה למכור. ככל שהשיפוץ הוא יותר בסיסי, כך הסבירות שההשקעה תחזיר את עצמה יותר גבוהה. אז לאיזו רמת גימור אתם מכוונים? (לכל דבר: מרצפות, כלים סניטריים, תריסים ועוד תוכלו למצוא טווח מחירים מאוד רחב)

אני מאמינה שיש דברים שאי אפשר למדוד רק במונחים של כסף.
ואם יש את האפשרות הכלכלית (אחרי ראית כלל הייעדים המשפחתיים) מצד אחד, ואת הרצון מצד שני, אפשר לפרגן לעצמנו גם שיפוץ שלא מחזיר את עצמו כלכלית. 

0538989767

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

דפנה פלד: 053-8989767  http://mcity.co.il/board/category/156

שלום כנרת,

אכן הסכם ממון מספיק כדי לשמור על זכויותיו של מי שהביא את הבית. 

זהו מצב שבו חשוב מאוד לערוך הסכם כזה, כי מבלי הסכם - ייתכן שבן/בת הזוג יקבל חלק בבית, במיוחד אם שילמתם משכנתא או שיפצתם בסכום משמעותי. 

בנוסף חשוב שהסכם הממון ייערך על ידי עו"ד מומחה לענייני משפחה. 

רצוי מאוד (אף שלא חובה) לאשר את ההסכם בבית המשפט. זו רק פעולה פורמלית, השופט לא מתערב בתוכן ההסכם, אלא רק מוודא שנחתם מרצון חופשי ושהבנתם את משמעותו. אך זה מחזק את תוקף ההסכם. 

בברכה

0523003786

יש לכם עוד שאלות לאורי דון יחייא? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום דלית,

המעבר מרווקות לנישואין זה מעבר גם מחופש הבחירה למחוייבות ונכונות להכיל גם מצבים של היעדר הסכמה.
המעבר לחיים משותפים לפני הנישואין הוא עדיין לא המצב האמיתי.ולכן הוא לא מהווה אינדיקציה למחוייבות. מנסיוני בקליניקה הרבה זוגות שהתגוררו יחד מספר שנים, אחרי החתונה חל משבר.
אני מציעה את התקופה הזו להקדיש יותר לשיחות לליבון הפערים.
החיים המשותפים מזמנים קשר יותר פיזי לעיתים על חשבון המרחב התקשורתי.יחסים אינטימיים אינם תחליף לליבון פערים. זה כמו לאכול מסטיק כשרעבים.
הסיכון הוא שה"ממתק" האינטימי ירדים את החושים ואת העירנות לזהות את הכשלים האמתיים.
לפני החתונה כולם שחקנים טובים...

בברכה,
שמרית

0523451834

יש לכם עוד שאלות לטיפול זוגי ומשפחתי שמרית אלישע? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523451834

שלום עדן אלקיים,

1. קופת גמל להשקעה אינה מוכרת לצורך מס, ובמשיכת סכום חד פעמי תשלמי מס על הרווחים בגובה 25% ריאלי.

2. בקרן השתלמות את יכולה לחסוך עד 18,500 ש"ח לשנה. לא תקבלי הטבות מס על כל הסכום, כי הכנסתך כעוסקת פטורה קטנה יותר מהתקרה להפקדה, אבל אם את קרובה לתקרת עוסק פטור של 102,000 ש"ח לשנה, הניכוי של 4.5% יקטין את הכנסתך  בכ - 4,500 ש"ח, וכך תחסכי מס הכנסה ויותר חשוב גם הכנסתך לצורך חישוב חבות ביטוח לאומי ומס בריאות תקטן בסכום זה. במשיכה אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן, כל הסכום פטור ממס כולל פטור ממס רווחי הון, ולפיכך יש יתרון בניצול התקרה של קרן, ההשתלמות לפני השקעה  בקופת גמל להשקעה.

3. בקרן הפנסיה את מחויבת להפקיד סכום על פי חוק, תלוי בהכנסתך. גם בקרן הפנסיה יש הטבות של ניכוי (הקטנת הכנסה חייבת) וזיכוי (35% הקטנת מס). ההפקדה לקרן פנסיה חשובה לעתידך, ויש בה גם כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלות כמעט אפסית לגילך.

לסיכום:

קרן פנסיה: מה שאת מחויבת על פי חוק, מומלץ לפחות 16% מהכנסתך החייבת.

קרן השתלמות: כמה שיותר אם מתאפשר, עד 18,500 לשנה.

קופת גמל להשקעה: אם נשאר כסף מעבר לפנסיה והשתלמות עד 72,000 ש"ח בשנה.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום אפרת שדה,

קודם כל הרבה בריאות, וכל הכבוד על כך שאת חוסכת לפנסיה, ממש לא מובן מאליו כשזה נוגע לעצמאים.

באשר לשאלתך:

אם את מפקידה את ה - 70,000 ש"ח לקופת גמל להשקעה, אני ממליץ לך להגדיל את ההפקדה לפנסיה עד התקרה המוכרת כקצבה לעצמאית - 2,900 ש"ח לחודש, ואת היתרה לקופת גמל להשקעה.

אם את מפקידה לקופת גמל רגילה, אני ממליץ לך להתמקד בקרן הפנסיה, ולהגדיל בה את ההפקדה עד 2,900 ש"ח לחודש, וזאת מהטעמים הבאים:

1. בשתי צורות החיסכון הכספים שלך אינם נזילים, אלא מיועדים למשיכת קצבה בגיל הפרישה, ומהבחינה הזו אין עדיפות לקופת הגמל.

2. בקרן הפנסיה תקבלי כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלויות זולות מאד.

3. אם יש לך כבר קרן פנסיה, את מבוטחת גם על מצבך הבריאותי החל מתום חמש שנים מהצטרפותך לקרן.

4. דמי הניהול שתשלמי על הצבירה בקרן הפנסיה יהיו נמוכים משמעותית לעומת קופת הגמל.

5. קרנות הפנסיה נהנות מהבטחת תשואה על 30% מהצבירה, דבר שמקנה להן יציבות ותשואה עודפת בשנות משבר.

6. אם את רוצה לחסוך לסכומים נזילים ופטורים ממס, תוכלי להפקיד סכומים נוספים לקרן השתלמות שיהיו הוצאה מוכרת ויהפכו לנזילים בפטור ממס אחרי 6 שנים.

7. מבחינת האופטימיזציה של המיסוי ונזילות הכסף, תפקידי עד התקרה המותרת כהוצאה, ומעבר לכך בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. כיסויים ביטוחיים מעבר לקרן הפנסיה תרכשי בנפרד.

בהצלחה

גדעון מגל תכנון פרישה מהלב.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/