תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום ריקי,

1. קרן פנסיה*: זה הבסיס לחיסכון הפנסיוני, הנותן בנוסף לחיסכון לפנסיה בדמי ניהול נמוכים מאד, גם כיסויים ביטוחיים חשובים במחיר זול מאד. לחיסכון בקרן הפנסיה יש יתרון נוסף בתחום המיסוי, דבר שמביא לכך שתקבלי הטבות מס משמעותיות, כלומר כל שקל שתחסכי יעלה לך כ-80 אגורות. מצד שני, כל הכסף שאת מכניסה לקרן הפנסיה לא תוכלי למשוך בסכום חד פעמי עד שתגיעי לגיל 65, ובהינתן התארכות תוחלת החיים, כנראה גיל 67. 

2. קרן השתלמות: בקרן השתלמות תוכלי לחסוך עד כ - 18,500 ש"ח בשנה, שיהיו נזילים אחרי 6 שנים, בפטור ממס הכנסה ומס רווחי הון. גם בקרן השתלמות תקבלי הטבות מס.

3. קופת גמל להשקעה: ניתן להשקיע עד 72,000 ש"ח לשנה, והיא אינה הוצאה מוכרת לצרכי מס. הכסף נזיל תמיד, אם תפדי אותו לפני גיל פרישה, תשלמי מס על הרווח המצטבר בגובה 25% ריאלי. אם תשמרי את הכסף עד גיל פרישה, תוכלי למשוך ממנו פנסיה פטורה ממס (אין קאץ').

סיכום:

1. קרן פנסיה: אם תפקידי 1,800 ש"ח לחודש, תקבלי חיסכון יפה וגם כיסוי נכות המתאים להכנסתך. אפשר להגדיל את סכום ההפקדה ובכך גם את כיסוי הנכות, אבל לקחת בחשבון שזה לא יהיה נזיל עד גיל פרישה.

2. קרן השתלמות: אם יש לך מספיק כסף, תפקידי עד התקרה המותרת 18,500 ש"ח לשנה.

3. קופת גמל להשקעה: אם נשאר סכום נוסף, תפקידי עד תקרה של 72,000 ש"ח לשנה.

* הערה לגבי קרן פנסיה: אם יש לך נכות מביטוח לאומי מעל 75%, וקרן הפנסיה נפתחה לפני הגדרת הנכות, תוכלי למשוך את כל הכסף בפטור ממס הכנסה ומס רווחי הון מתי שתרצי. במצב כזה, יש לזה עדיפות ברורה על קופת גמל להשקעה.

0507519012