יותר ויותר זוגות בישראל בוחרים שלא להינשא באופן רשמי – מסיבות אישיות, השקפת עולם ו/או איסור בחוק– ומקיימים יחד חיים זוגיים מלאים . עבור רבים מהם , נדמה שהמושג "ידועים בציבור "  מעניק אוטומטית אותן זכויות של בני זוג נשואים , אך האמת המשפטית מורכבת יותר.

מה המעמד המשפטי של ידועים בציבור ?

המונח "ידועים בציבור" מתאר בני זוג שחיים יחד , מנהלים משק בית משותף ומתפקדים כזוג נשוי – אך ללא נישואין פורמליים. עם זאת , חשוב להבין: מעמד זה לא מוכר באופן אוטומטי. אין תעודה או רישום שמגדיר בני זוג כ " ידועים בציבור " . מדובר בהכרה משפטית בדיעבד , לרוב כאשר מתעוררות מחלוקות חס וחלילה בעת פרידה , ו/או במקרה חו"ח של פטירה לעניין ירושה, זכויות סוציאליות וכו'.

ללא הסכם זוגיות / הסכם לחיים משותפים , תעודת זוגיות מאגף הרווחה או מעמותות רלוונטיות , או מסמך משפטי אחר , ההכרה במעמד תלויה בהחלטת בית המשפט בהתאם לראיות שיובאו בפניו.

מהם התנאים להכרה כידועים בציבור ?

כדי שבני זוג יוכרו כ"ידועים בציבור " צריכים להתקיים שני תנאים עיקריים :

1. חיים משותפים – מגורים יחד, ניהול משק בית משותף, שיתוף כלכלי כזה או אחר, מערכת יחסים יציבה.
2. כוונה לקשר זוגי דמוי נישואין שיהיה קשר רציני , יציב, אינטימי, מחייב שאינו ארעי ורק לצורך הנוחות בלבד.

גם אם שני התנאים שלעיל מתקיימים – נדרשות ראיות של ממש כמו : תצהירים, הסכמים, מסמכים משותפים, תמונות, התנהלות בפועל כזוג, הופעה בציבור כזוג  וכו'.  כלומר, מעמד הידועים בציבור נקבע בבית המשפט, לא על ידי תחושה ו/או הצהרה בלבד.

מה שינה לאחרונה פסק הדין שנפסק בבית משפט עליון רע"א 3323/23 ?

בחודש מאי 2024  קבע בית המשפט העליון בפסק דין תקדימי כי כוונה להינשא בעתיד אינה מספקת להכרה בזוג כ"ידועים בציבור" , אם אין ראיות לחיים זוגיים בפועל. בית המשפט קבע כי אין די בכך להוכיח כוונה להינשא, יש להוכיח קשר זוגי בפועל שמהווה תחליף לנישואין, אחרת תיטשטש ההבחנה בין זוגות בפועל לבין זוגות שבתכנון בלבד.

פסק הדין מדגיש כי בלי הסכם זוגיות/ הסכם לחיים משותפים, תעודה רשמית, הכרה פורמלית- זכויות הידועים בציבור, אינן מוקנות מראש , אלא תלויות בהחלטת בית המשפט בהתאם לראיות. ולראיות ניתן משקל כבד. למשל : ייתכן מצב שבו שני אנשים חיו יחדיו מספר חודשים ואף תכננו עתיד משותף, אך בפועל לא יוכרו כידועים בציבור , אם בפועל לא יעמדו באותו מבחן ראיתי.

מהן הזכויות והחובות של ידועים בציבור ?

זכויות אפשריות :

• זכות לירושה בהעדר צוואה
• זכות לפיצויים עקב מוות
• זכויות רכושיות אחרות
• זכויות סוציאליות
• זכויות רפואיות כמו ייפוי כוח, מידע רפואי, קבלת החלטות בשעת חירום.

חובות אפשריים :

• תשלום מזונות / דמי הסתגלות במקרה של פרידה או פטירה ( מזונות מן העיזבון )
• חלוקת רכוש גם אם לא נרשם על שם שני הצדדים.
• אחריות משותפת לחובות במקרה של חשבון משותף , חובות שנצברו במהלך החיים המשותפים.

איך ניתן להגן על עצמכם ?

בני זוג שלא נישאו , אך מקיימים חיים משותפים, יכולים ורצוי שיסדירו את הקשר ביניהם מראש באמצעות הסכם זוגיות או הסכם לחיים משותפים – מסמך משפטי מחייב שמבהיר את אופי הקשר, חלוקת הרכוש, זכויות וחובות, תיעוד המגורים המשותפים וניהול משק הבית.

כתיבת צוואה – כדי להבטיח הורשה מסודרת ולהימנע ממחלוקות.

לסיכום,

הכרה כידועים בציבור אינה אוטומטית ולא כל זוג שחי יחד מוכר כך מבחינה משפטית. פסק הדין האחרון של בית משפט עליון מחזק את הגישה הזהירה שיש להוכיח בפועל קשר זוגי מובהק, חיים משותפים ולא רק כוונה ו/או הצהרה להינשא.

אם אתם חיים בזוגיות ללא תעודה פורמלית – חשוב שתהיו מודעים לכך. בעזרת יעוץ משפטי מתאים והסדרה מתאימה מראש , ניתן להבטיח את זכויותיכם ולמנוע הפתעות בעתיד.

0503150010

יש לכם עוד שאלות לשרה נבון, עורכי דין, מודיעין? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

גדי ברקאי מפתח תקווה מביא לכם אסטרטגיות בתכנון פיננסי שישנו את חייכם

גדי ברקאי שופך מעט אור על אי הוודאות הכלכלית היא חלק בלתי נפרד מהמציאות חיינו, תכנון פיננסי אסטרטגי הינו הכרחי לכל אדם המבקש ביטחון כלכלי ועצמאות פיננסית. גדי ברקאי מומחה בתחום ליווי יחידים ומשפחות, מציע גישה מעשית וחכמה ומציג שלבי ביצוע לבניית עתיד פיננסי יציב, בהתאמה אישית, באופן כזה שיאפשר לכם להגשים חלומות ולהתמודד עם אתגרים.

תכנון פיננסי הוא הוא המפתח לשינוי !!!

תכנון פיננסי הוא לא חיסכון בלבד, מדובר בתמונה רחבה משמעותית. תכנון פיננסי יאפשר לכם:

הגדרת יעדים ומטרות אישיות ומשפחתיות ברורים: תכנון רכישת דירה, תכנון הגדלת חיסכון לפנסיה, תכנון מימון לימודי ילדים או הגשמת חלום אישי, התכנון מגדיר את הדרך להשגתם.

על בסיס תכנון שליטה בהוצאות והכנסות: הבנה מעמיקה של תזרים המזומנים מאפשרת לכם לזהות היכן הכסף שלכם הולך, ולבצע התאמות מושכלות.

התמודדות עם אירועי חיים בלתי צפויים: בניית קרן חירום – רשת ביטחון פיננסי  וניהול סיכונים (ביטוחים) מספקת רשת ביטחון במקרה של משברים.

הגדלת הון וצמיחה: באמצעות השקעות נכונות ומושכלות, הכסף שלכם עובד בשבילכם ומצטבר לאורך זמן.

שקט נפשי: הידיעה שאתם פועלים באמצעות תוכנית מסודרת מדידה המעניקה ביטחון ושלווה.

תכנון מאפשר אסטרטגיות ותכנון אסטרטגיות של לתכנון פיננסי שישנה את חייכם:

ניתן להגדיר מטרות ויעדים פיננסיות ריאליות ומדידות ולפעול בשלבים להשגתם.

התחילו בלשאול את עצמכם: מה חשוב לי? מה סדר העדיפות שלי? איפה אני רואה את עצמי בעוד שנה  3,  5, 10, 20 שנים ?

פילוח יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך, יאפשר לכם לבנות מפת דרכים ברורה ולתעדף פעולות ויעדים בדרך למטרות.

בנו תקציב מפורט וקפדני – ופעלו על פיו -

תיעוד יסודי של כל ההכנסות וכל ההוצאות הוא הבסיס לכל תכנון, כל הוצאה צריכה להיות ברורה ובעדיפות הנכונה המתאימה לכם, בדיקה עצמאית כזו תעזור לכם בהתמצאות לעדיפות בהוצאות.

נקודות הכאב שלכם הינם בלקבוע את סדר העדיפויות בהוצאות ביחס להיקף ההכנסות, אם תתרכזו בצורך האמיתי, זה יאפשר ויעזור לקבוע את סדר העדיפות שלכם ותגלו כשגם כשאתם לכאורה מוותרים על רכישות כחלק מסדר העדיפות שקבעתם אתם לא יורדים ברמת חייכם.

הקימו רשת ביטחון פיננסי שיהווה גב כלכלי לצרכים שלכם, דבר שיעזור לכם לשלוט בבלת"מ למיניהם ובצרכים מתוכננים כמו חופשות, רכישות שונות בעליות בינוניות וכו'.

על רשת הביטחון להגיע למינימום של כ-100,000 ₪ שיהווה 3-6 חודשי הוצאות מחיה על כל מקרה מצב של ירידה בהכנסות מכל סיבה שהיא.

התחילו מוקדם ככל האפשר בחיסכון, בהשקעות, העזרו באנשי מקצוע,–, היו סבלניים, לזכות החוסך עומדת כוח

הריבית דריבית הוא פלא פיננסי - מומלץ באמצעות איש מקצוע גוונו את תיק ההשקעות שלכם, בצעו פזור ככל האפשר (מניות, אגרות חוב, נדל"ן, קרנות) התאימו את ההשקעה לרמת הסיכון שמתאימה לכם. מומלץ להיות בליווי של יועץ השקעות מקצועי שיכול להיות קריטי בשלב זה, נהלו סיכונים פיננסיים באמצעות ביטוחים מתאימים:

היו מלווים ע"י סוכן ביטוח מקצועי בנושאי הביטוח השונים - בריאות, ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה – בצעו תכנון של ההוצאה לשם רשת הגנה מפני קטסטרופה כללית וכלכלית. ודאו שיש לכם את הכיסויים הנכונים.

תכנון החיסכון הפנסיוני למטרת קצבה בפרישה, בצעו זאת מוקדם ככל האפשר:

הפנסיה היא אחד היעדים הפיננסיים המשמעותיים ביותר. ודאו שאתם מפרישים תקציב מספיק שיענה לדרישותיכם בפרישה, חשוב לבחון את מסלולי ההשקעה בחיסכון הפנסיוני לפחות פעם בשנה ומומלץ יותר כדי לוודא שתגיעו ליעד המטרה שתענה לצרכים המתוכננים שלכם..

התייעלות בהתחייבות שלכם - השקיעו מאמץ לאיחוד הלוואות, המטרה הינה להקטין התחייבות קבועות שוטפות כדי לשפר ככל האפשר את איכות החיים. .

חשוב ללמוד כדי להשתפר בידע, האזינו לפודקסטים, קראו חדשות כלכליות.

עולם הפיננסים נמצא בתהליכי השתנות, המשיכו ללמוד, לקרוא, ולהתעדכן. ידע הוא כוח, וביטחון פיננסי מתחיל בהבנה.

ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע"מ מאפשר לכם ללמוד להשתלם ולהתנסות בידע באמצעות תהליכים מעשיים תוך ליווי יומיומי תוך נגיע ששלבים ברורים של

1. שיקוף מצב קיים של כל שקל – דבר שמאפשר הבנה של דרך ההתנהלות השוטפת עד כה.
2. שינוי הרגלים – בדיקת הרגלים קיימים וחשיבה כדי להתרגל בצורה מתאימה יעילה יותר.
3. איסוף ההתחייבות במטרה לבחון אפשרויות להתייעלויות בהחזר החודשי כדי להתאימו ליכולת ההחזר בפועל.
4. קביעת תקציב לכל שורת הוצאה – במטרה להתאים לתקציב על מנת שלא נגלוש למינוסים בחשבונות הבנק.
5. הקמת תכנון יעדים ומטרות – הכוונה לתכנן את הרצונות שלנו כמו

תקציב לחופשות

תקציב להגדלת החיסכון הפנסיוני

תקציב להחלפת רכב

תקציב לשיפוץ הדירה

תקציב למודים גבוהים לילדים

וכו'...

6. ביצוע תכנית מעקב ובקרה על ההתנהלות כדי לשמרה לאורך זמן ככל האפשר, תוך ביצוע בקרה תקופתית והתאמות עפ"י הצורך.

תכנית זו נקראת "המסלול להצלחה פיננסית" של ברקאי פתרונות פיננסים בע"מ מאפשר לכם לקחת אחריות מלאה על עתידכם הכלכלי. מהיום ואיילך...

כשהעתיד הפיננסי ידוע ההווה ידוע

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום רב,

הגעה ליעד מתוכנן: 
האם התוכנית עזרה להשיג את המטרה שלשמה נוצרה? לדוגמה, צבירת סכום כסף מסוים קצבה לפרישה, ללימודי ילדים, לרכישת דירה, או לייצור הכנסה פסיבית ברמה מסוימת.
עמידה בלוחות זמנים: האם היעדים הושגו בפרק הזמן שהוגדר מראש? תוכנית שמושגת באיחור משמעותי, גם אם השיגה את הסכום המתוכנן , עלולה להיחשב פחות מוצלחת.
 
2. התאמה לפרופיל הסיכון של המשקיע:
 
שקט נפשי: האם המשקיע ישן טוב בלילה? תוכנית השקעה שיוצרת חרדה מתמדת עקב תנודתיות גבוהה, גם אם היא מניבה תשואות יפות, אינה מוצלחת אם היא חורגת מרמת הסיכון שהמשקיע מסוגל לשאת.
הימנעות מפעולות פזיזות: תוכנית מוצלחת היא כזו שמונעת מהמשקיע לבצע פעולות אימפולסיביות מתוך פאניקה או חמדנות, כגון משיכה בשפל או כניסה בשיא, משום שהיא תואמת את אופיו וסיבולת הסיכון שלו.
 
3. גמישות ויכולת הסתגלות:
 
מענה לשינויים בחיים: תוכנית מוצלחת צריכה להיות מסוגלת להסתגל לשינויים לאורך תקופת החיים האישיים של המשקיע (כמו שינוי במצב משפחתי, שינוי במקורות הכנסה, מצב בריאותי) או בנסיבות השוק, מבלי לקרוס לחלוטין.
יכולת לבצע התאמות: האם התוכנית מאפשרת לבצע שינויים וכיולים לאורך הדרך, בהתאם למצב?
 
4. יחס תשואה-סיכון מיטבי (Risk-Adjusted Return):
 
תשואה ביחס לסיכון שנלקח: לא מספיק להסתכל רק על התשואה הגולמית. השקעה שהניבה 10% תשואה עם סיכון נמוך עשויה להיות מוצלחת יותר מהשקעה שהניבה 12% תשואה עם סיכון גבוה פי כמה. המדד המקובל הוא מדד שארפ (Sharpe Ratio), הבוחן את עודף התשואה ביחס לסיכון.
פיזור סיכונים נכון: תוכנית מוצלחת מפזרת את הסיכונים על פני נכסים, מגזרים וגיאוגרפיות שונות, במטרה להפחית את התנודתיות ולהגן על התיק מפני אירועים בלתי צפויים.
 
5. עמלות ועלויות: אופטימיזציה:
 
יעילות עלות-תועלת: האם דמי הניהול, עמלות המסחר, דמי המשמרת והעלויות הנלוות סבירים ותואמים את התועלת והתשואה הפוטנציאלית? עלויות גבוהות מדי יכולות "לאכול" חלק ניכר מהרווחים.
אופטימיזציה של מיסים: תוכנית מוצלחת לוקחת בחשבון גם את היבטי המס, ומנסה למקסם את הרווח הנקי לאחר מס באמצעות ניצול הטבות מס וניהול אירועי מס.
 
6. שקיפות והבנה:
 
הבנה של המשקיע: האם המשקיע מבין את האסטרטגיה, את הנכסים שבהם הוא מושקע, את הסיכונים ואת המטרות? תוכנית שקופה וברורה מאפשרת למשקיע לקבל החלטות מושכלות ולהישאר מחויב לה.
 
7. צמיחה הדרגתית ועקבית:
 
לא רק זינוקים חד פעמיים: הצלחה אינה נמדדת רק בזינוק חד-פעמי, אלא ביכולת של התיק לצמוח באופן עקבי והדרגתי לאורך זמן, גם בתקופות מאתגרות.
 
לסיכום: תוכנית השקעה מוצלחת היא כזו שאינה רק מניבה תשואות, אלא גם מותאמת באופן מדויק למטרות, ליכולות הסיכון ולאורח החיים של המשקיע, תוך ניהול סיכונים יעיל, אופטימיזציה של עלויות ומס, ושקיפות מלאה. גישה הוליסטית זו היא המפתח לשקט נפשי פיננסי לאורך זמן.

 כדי להגיע ליעדים והמטרות החיסכון וההשקעה מומלץ להיות במעקב תקופתי עם הגורם המקצועי שבנה אתכם את התכנית ו/או נמצא איתכם במעקב כך שיש למי לפנות לאורך התקופה ולהתאים לשינויים שפוגשנם בדרך.
ניתן לפנות לברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע’’מ.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אוראל,

לפני הפרישה: שאלות חובה למיקוד פיננסי שיבטיחו עתיד יציב

המעבר ממעגל העבודה לפרישה הוא אחד מצמתי הדרכים המשמעותיים ביותר בחיים. כדי להבטיח שהמעבר יהיה חלק ונטול דאגות כלכליות, חשוב לבצע מיקוד פיננסי מעמיק ולשאול את עצמכם שאלות מפתח. התשובות לשאלות אלו יאפשרו לכם לתכנן נכון, להבין את הפערים ולפעול לצמצומם.

הנה השאלות המרכזיות שכדאי לשאול את עצמכם:

1. מהי תמונת המצב הפיננסית הנוכחית שלי?

• כמה כסף יש לי היום? (נכסים נזילים, חסכונות, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, נדל"ן).

• מה גובה החובות שלי? (משכנתא, הלוואות, מינוס). האם עדיף לסגור אותם לפני הפרישה?

• מה מצב קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים שלי? (מה הצבירה, מה תהיה הקצבה החודשית המשוערת, אילו ביטוחים כלולים בהם).

• האם יש לי נכסים נוספים מניבים? (למשל, דירה להשקעה).

2. איך ייראו חיי בפרישה ומהי רמת ההוצאות הצפויה?

• איזה סגנון חיים אני רוצה לנהל בפרישה? (נסיעות, תחביבים, בילויים, עזרה לילדים/נכדים).

• מהן ההוצאות החודשיות הצפויות שלי? (מחיה בסיסית, דיור, בריאות, רכב, פנאי, הוצאות בלתי צפויות).

• האם יש הוצאות חד-פעמיות גדולות שאני מתכנן? (שיפוץ הבית, חתונה של ילד, רכישת רכב חדש).

• האם יש לי ביטוחים רלוונטיים שיכסו אירועים בלתי צפויים? (בריאות, סיעוד).

3. מה יהיו מקורות ההכנסה שלי בפרישה?

• מה גובה קצבת הפנסיה הצפויה לי מכל המקורות? (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קצבת זקנה מהביטוח הלאומי).

• האם אעבוד במשרה חלקית/אקבל קצבאות אחרות? (למשל, שכר דירה מנכס מניב).

• האם יש לי חסכונות נזילים שאוכל למשוך מהם קצבה חודשית משלימה?

• האם צפויה לי ירושה? (ואיך אתייחס אליה בתכנון).

4. האם יש פערים בין ההכנסות להוצאות ואיך לצמצם אותם?

• האם סך ההכנסות הצפויות שלי בפרישה יספיק לכיסוי ההוצאות הרצויות לי?

• אם לא, מהו הפער החודשי/שנתי?

• איך ניתן לצמצם את הפער?

  • האם עליי להגדיל את החיסכון לפנסיה כעת? (לדוגמה, להפקיד יותר לקרן השתלמות או קופת גמל).

  • האם עליי לשקול עבודה חלקית גם לאחר הפרישה?

  • האם עליי לשקול מכירת נכס?

  • האם עליי להפחית את רמת החיים הצפויה לי?

  • האם כדאי למחזר/לפרוס מחדש חובות קיימים?

5. תכנון מס וייעוץ מקצועי:

• כיצד תשפיע הפרישה על מצבי המיסוי? (קצבאות פנסיה, קצבת זקנה, משיכת כספים).

• האם אני מנצל את כל הטבות המס המגיעות לי כפורש/ת?

• מתי ואיך כדאי למשוך את כספי הפיצויים? (כקצבה או סכום חד פעמי, תוך ניצול פטורים).

• האם אני זקוק לייעוץ פנסיוני/פיננסי אובייקטיבי?

• האם אני זקוק לייעוץ משפטי בנוגע לצוואה או ייפוי כוח מתמשך?

6. סוגיות בירושה וצוואה:

• האם יש לי צוואה? אם לא, זה הזמן לערוך אותה.

• האם הצוואה שלי עדכנית ומשקפת את רצוני? (למשל, לגבי ירושת ילדים, חלוקת רכוש ספציפי).

• האם מינוי האפוטרופוס לקטינים (אם רלוונטי) מוסדר בצוואה?

• האם בני הזוג יודעים מהם ההסדרים ביניהם במקרה פטירה של אחד מהם?

שאלות אלו, על אף היותן מורכבות, הן הכרחיות ליצירת תכנית פרישה פיננסית מקיפה ובת קיימא. מומלץ בחום לבצע את התהליך בליווי של מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ פנסיוני אובייקטיבי, שיסייעו לכם לאסוף את הנתונים, לנתח אותם ולבנות אסטרטגיה מותאמת אישית.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום מני,

באופן כללי, מתכנן פיננסי יכול להגדיל את הסיכויים שלכם להשיג תשואות טובות יותר (ולנהל סיכונים ביעילות רבה יותר) מאשר בנקאי בלבד, וזאת בשל כמה הבדלים מהותיים בתפקיד, באינטרסים ובאופן הפעולה שלהם.

תפקידו של מתכנן פיננסי:

• ראייה הוליסטית: מתכנן פיננסי (בעל רישיון פנסיוני, השקעות, או שניהם) מסתכל על מכלול התמונה הפיננסית שלכם: מטרות חיים (קניית דירה, פרישה, לימודים לילדים), מצב משפחתי, רמת סיכון, חובות, נכסים, הכנסות, הוצאות, ביטוחים ופנסיה.

• אינטרס הלקוח: מתכנן פיננסי מוסמך מחויב לפעול אך ורק לטובת הלקוח (במודל אובייקטיבי). הוא אינו כפוף ליעדים מכירתיים של מוצרים בנקאיים ספציפיים.

• גישה רחבה לשוק: מתכנן פיננסי יכול להמליץ על מגוון רחב של מכשירים פיננסיים ואפיקי השקעה מכל הגופים בשוק – בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח, קרנות גידור, השקעות אלטרנטיביות ועוד.

• תכנון ארוך טווח וניהול סיכונים: הוא בונה עבורכם תוכנית פיננסית מקיפה שמתייחסת לטווח ארוך, כולל ניהול סיכונים, אופטימיזציה של מיסים, ותכנון פרישה, ולא רק למוצר השקעה נקודתי.

• מומחיות והתמחות: מתכנני פיננסים עוברים הכשרה מקיפה ונדרשים לעמוד בדרישות רגולטוריות מחמירות, מה שמבטיח ידע מקצועי עמוק.

תפקידו של בנקאי (או יועץ השקעות בבנק):

• התמקדות במוצרי הבנק: בנקאי או יועץ השקעות בבנק מוגבל לרוב להצעת מוצרים ושירותים פיננסיים של הבנק שבו הוא עובד. גם אם הוא מעולה בתחומו, הוא לא יוכל להציע לכם אפיקי השקעה מחוץ לבנק.

• יעדים מכירתיים: בנקאים ויועצי השקעות בבנקים כפופים לרוב ליעדים מכירתיים של הבנק, מה שעלול ליצור ניגוד עניינים (גם אם לא מודע) בין טובת הלקוח לבין אינטרס הבנק.

• ראייה חלקית: הבנקאי יתמקד לרוב בניהול הכסף שקיים אצלו בבנק, מבלי לראות את מלוא התמונה הפיננסית שלכם (לדוגמה, השקעות שיש לכם מחוץ לבנק, פנסיה, ביטוחים).

• פחות דגש על תכנון חיים: בעוד בנקאי יסייע לכם לפתוח תוכניות חיסכון או חשבון מסחר, הוא פחות יבנה עבורכם תוכנית פיננסית כוללת לטווח ארוך המשלבת את כלל ההיבטים בחייכם.

הקשר לתשואות:

1. מגוון אפשרויות השקעה: מתכנן פיננסי יכול לבחון מגוון רחב יותר של אפיקי השקעה, כולל כאלה שאינם זמינים בבנקים (למשל, קרנות השקעה פרטיות, נדל"ן מניב בחו"ל, השקעות אלטרנטיביות). גיוון זה, יחד עם התאמה לסיכון, יכול להוביל לתשואות גבוהות יותר לאורך זמן.

2. מניעת ניגוד עניינים: כיוון שאינו כפוף ליעדים של גוף פיננסי מסוים, מתכנן פיננסי יכול להמליץ באופן אובייקטיבי על המוצר הטוב ביותר עבורכם, ולא בהכרח זה שהכי משתלם לבנק.

3. ניהול אופטימלי של תיק ההשקעות הכולל: מתכנן פיננסי יכול לבנות תיק השקעות המשלב את כלל הנכסים (בבנק, בתי השקעות, פנסיה וכו') באופן סינרגטי, כך שכל חלק בתיק תורם למטרה הכוללת, תוך אופטימיזציה למיסוי ודמי ניהול. בנקאי יתקשה לעשות זאת בצורה כה מקיפה.

4. התאמה למטרות וסיכון: מתכנן פיננסי יבנה תיק השקעות שתואם במדויק את מטרותיכם הפיננסיות (טווח קצר/ארוך) ואת רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. השקעה שאינה תואמת את מטרות הלקוח או את רמת הסיכון שלו, עלולה להוביל להפסדים או לחוסר ניצול הזדמנויות.

עם זאת, חשוב לזכור:

• אין הבטחות לתשואה: אף גורם, בין אם בנקאי ובין אם מתכנן פיננסי, אינו יכול להבטיח תשואות עתידיות. שוק ההון דינמי ומושפע מגורמים רבים.

• עלויות: למתכנן פיננסי יש עלויות ייעוץ, שלעיתים עשויות להיות משמעותיות, אך הן לרוב מצדיקות את עצמן בטווח הארוך דרך שיפור התשואות, הפחתת עמלות וחיסכון במס.

לסיכום: מתכנן פיננסי, בזכות הגישה ההוליסטית, הידע המקצועי הרחב, היכולת לפעול ללא ניגוד עניינים והנגישות למגוון רחב יותר של מכשירים פיננסיים, יכול לסייע לכם לבנות אסטרטגיה פיננסית שתגדיל את הסיכויים להשגת תשואות טובות יותר ובהתאמה אישית לצרכים שלכם, יותר מאשר בנקאי המוגבל למוצרי הבנק בלבד.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290